צוואה בישראל: סוגי הצוואות, טעויות נפוצות ומה קורה כשאין צוואה
צוואה מסודרת חוסכת למשפחה סכסוכים ועוגמת נפש. הסבר על סוגי הצוואות, על הדין כשאין צוואה ועל הטעויות שכדאי להימנע מהן.
רוב האנשים לא אוהבים לחשוב על מה שיקרה אחרי מותם, ולכן דוחים שוב ושוב את כתיבת הצוואה. אבל המציאות מלמדת שהיעדר צוואה, או צוואה שנכתבה באופן רשלני, הוא אחד הגורמים הנפוצים לסכסוכים משפחתיים קשים. אחים שמפסיקים לדבר, בני זוג שנאלצים להתמודד עם ילדים מנישואים קודמים, ונכסים שנתקעים שנים בהליכים משפטיים. צוואה מסודרת אינה עניין לעשירים בלבד. היא כלי פשוט יחסית שמאפשר לכל אדם להחליט מה ייעשה ברכושו, ולחסוך מיקיריו התמודדות מיותרת. במדריך הבא נסביר את העיקר.
מה קורה כשאין צוואה
כאשר אדם נפטר בלי להשאיר צוואה, רכושו מחולק לפי חוק הירושה. החוק קובע סדר של יורשים: בן הזוג, הילדים ובמקרים מסוימים ההורים, האחים וקרובים נוספים. בגדול, כאשר יש בן זוג וילדים, בן הזוג מקבל חלק מסוים מהעיזבון והילדים מתחלקים ביתרה, וקיימים כללים מיוחדים לגבי דירת המגורים ותכולתה.
החלוקה לפי חוק אינה תמיד מתאימה למציאות המשפחתית. היא אינה מתחשבת במי שטיפל בהורה בשנים האחרונות, בילד שזקוק לתמיכה מיוחדת או ברצון להשאיר משהו לחבר קרוב או למוסד. כדי לממש רצונות כאלה, נדרשת צוואה.
ארבעה סוגים של צוואות
החוק הישראלי מכיר בארבעה סוגים של צוואות, ולכל אחד מהם דרישות צורניות שונות:
- צוואה בכתב יד: נכתבת כולה בכתב ידו של המצווה, כוללת תאריך וחתימה. היא פשוטה וזולה, אך חשופה לטענות על זיוף ולטעויות בניסוח.
- צוואה בעדים: מודפסת או כתובה, ונחתמת בפני שני עדים שאינם נהנים ממנה. זה הסוג הנפוץ ביותר, ולרוב נערך בליווי עורך דין.
- צוואה בפני רשות: נאמרת או נמסרת בפני שופט, רשם לענייני ירושה, דיין או נוטריון. היא קשה יותר לתקיפה.
- צוואה בעל פה: מותרת רק במצבים חריגים, כמו אדם הנוטה למות, ויש לה תוקף מוגבל בזמן.
הבחירה בסוג הצוואה תלויה במורכבות המצב ובמידת הסיכון לערעור עליה בעתיד.
טעויות נפוצות בכתיבת צוואה
רבות מהמחלוקות סביב צוואות נובעות מטעויות שאפשר היה להימנע מהן. אחת הנפוצות היא ניסוח עמום, כמו "הדירה תעבור לילדים" בלי לפרט איזו דירה ובאילו חלקים. טעות נוספת היא שכחה לעדכן את הצוואה אחרי אירועים משמעותיים, כמו גירושין, נישואים חדשים, לידת נכדים או מכירת נכס שהוזכר בה.
בעיה שכיחה אחרת היא עד שהוא גם נהנה מהצוואה, או בן זוגו של נהנה. מצב כזה עלול לפסול את ההוראה לטובתו. וכמובן, צוואה שנערכה כשהמצווה כבר היה במצב בריאותי ירוד עלולה להיות מותקפת בטענה שלא היה כשיר, או שהופעלה עליו השפעה בלתי הוגנת.
צוואה הדדית של בני זוג
בני זוג רבים בוחרים לערוך צוואות הדדיות, שבהן כל אחד מוריש את רכושו לשני, ולאחר מות שניהם הרכוש עובר לילדים. לצוואה הדדית יש כללים מיוחדים, ובין היתר מגבלות על ביטולה לאחר מות אחד מבני הזוג. היא מתאימה במיוחד לזוגות שרוצים להבטיח שבן הזוג הנותר יוכל להמשיך לחיות ברווחה, ובמקביל לוודא שהרכוש יגיע בסופו של דבר לילדים המשותפים.
במשפחות מורכבות, למשל כשיש ילדים מנישואים קודמים, כדאי במיוחד לחשוב היטב על ההוראות ולהתייעץ עם עורך דין.
הפקדת הצוואה
אחרי שהצוואה נחתמה, חשוב לשמור עליה במקום בטוח. אפשרות מומלצת היא להפקיד אותה ברשם לענייני ירושה, תמורת אגרה סמלית. ההפקדה מבטיחה שהצוואה לא תאבד ולא תושמד, ושהיא תימצא כאשר יוגש בקשה לצו קיום. אפשר לשנות או לבטל צוואה מופקדת בכל עת, ולהפקיד צוואה חדשה.
כדאי גם לספר לאדם קרוב שקיימת צוואה ואיפה היא נמצאת, גם בלי לחשוף את תוכנה.
צו ירושה וצו קיום צוואה
לאחר הפטירה, כדי שהיורשים יוכלו לממש את הירושה, יש לקבל צו. אם אין צוואה, מגישים בקשה לצו ירושה. אם יש צוואה, מגישים בקשה לצו קיום צוואה. הבקשות מוגשות לרשם לענייני ירושה, ומתפרסמות כדי לאפשר למי שמתנגד להגיש התנגדות. אם אין התנגדויות, הצו ניתן בדרך כלל בתוך כמה חודשים. אם יש התנגדות, התיק עובר לבית המשפט לענייני משפחה.
מה לא נכלל בצוואה
חשוב לדעת שלא כל הכספים כפופים לצוואה. כספים בקרנות פנסיה, בביטוחי חיים ובחלק מקופות הגמל מועברים לפי המוטבים שנרשמו בקופה, ולא לפי הצוואה. לכן, מי שכותב צוואה צריך לבדוק גם את רישום המוטבים בכל המוצרים הפנסיוניים והביטוחיים שלו, ולוודא שהוא תואם את רצונו.
מתי כדאי להתחיל
התשובה הקצרה היא עכשיו. צוואה אינה מסמך שנכתב רק בגיל מבוגר. אדם צעיר עם ילדים קטנים, בעל דירה או בעל עסק, ירוויח מכך שיש לו צוואה, ויוכל לעדכן אותה לאורך השנים.
לדבר על זה עם המשפחה
שאלה שמעסיקה רבים היא האם לשתף את בני המשפחה בתוכן הצוואה. אין חובה לעשות זאת, ולעיתים יש סיבות טובות לשמור את התוכן בסוד. אבל במקרים רבים, שיחה פתוחה מראש יכולה למנוע הפתעות כואבות ומחלוקות אחרי הפטירה. כאשר הורה מסביר לילדיו למה בחר בחלוקה מסוימת, למשל משום שאחד מהם טיפל בו שנים או זקוק לעזרה מיוחדת, הסיכוי שההחלטה תתקבל בהבנה גבוה יותר.
יש גם מי שבוחרים לצרף לצוואה מכתב אישי, שאינו חלק מההוראות המשפטיות אבל מבטא את הרצונות והערכים של המצווה. מסמך כזה יכול להעניק נחמה ולהבהיר כוונות.
לסיכום, צוואה היא מתנה שאדם משאיר למשפחתו: ודאות, סדר ומניעת מחלוקות. הבנת סוגי הצוואות, הקפדה על ניסוח ברור ועל דרישות הצורה, עדכון שוטף והפקדה ברשם הם הצעדים העיקריים. מומלץ להיעזר בעורך דין המתמחה בדיני ירושה, במיוחד כשהמצב המשפחתי או הרכושי מורכב.
